Статьи

Главная страница  >>   Новости





Карты, которые мы выбираем.

Трудно представить себе человека, который никогда не путешествовал. Еще труднее представить себе человека, который никогда не мечтал путешествовать. И практически невозможно представить себе русского человека, который бы путешествовал, не имея в бумажнике нескольких сотен заработанных потом и кровью долларов. Довольно часто русских за рубежом узнают именно по этому признаку. В некоторых странах наличными рассчитываются только наркоторговцы и торговцы оружием. Наличные невыгодны: комиссия за их обмен на иную валюту может быть очень высока. В конце концов, возить толстую пачку денег не совсем удобно. Кроме всего прочего, бумажник могут украсть, после чего вернуть свои деньги практически невозможно.

Всех этих проблем легко избежать, используя кусочек разноцветного пластика прямоугольной формы, именуемый пластиковой картой, банковской картой, платежной картой или кредитной картой. Все перечисленные термины означают одно и то же - инструмент, позволяющий совершать определенные действия, имея некоторую сумму денег на принадлежащем держателю карты счете. Перечень возможностей, которые вы получаете, имея пластиковую карту, необычайно велик и зависит от типа карты и платежной системы.

В мире имеется множество платежных систем. Существуют локальные платежные системы, карты которых действуют в ограниченном пространстве, будь то город, регион или страна. Объемы их выпуска редко исчисляются сотнями тысяч, да и возможности, которые они предоставляют своим держателям, сводятся к двум основным: оплата товаров и услуг и получение наличных по карте, причем, как правило, только в регионе их эмиссии. Но есть и международные платежные системы, выпускающие карты миллионами штук и предоставляющие своим клиентам сервис очень высокого класса в любой точке земного шара.

Владельцы карт международных платежных систем, а именно о таких картах пойдет речь ниже, могут с выгодой для себя использовать поистине безграничные возможности своей пластиковой карты:

- карта как средство платежа в любой точке мира: оплата товаров и услуг предприятий торговли и сферы быта - гостиниц, магазинов, в том числе через интернет, ресторанов, кафе, билетов на транспорт, аренды транспорта, ателье, прачечных, аптек, медицинских учреждений, услуг связи и так далее;

- карта как средство экономии в любой точке мира: возможность использовать скидки и специальные условия при оплате всевозможных товаров и услуг - льготное или бесплатное страхование жизни, багажа, оплата услуг гостиниц, ателье, ресторанов, кафе, медицинских учреждений, оплата товаров в магазинах, услуг связи, билетов на транспорт со скидками, аренда автомобиля с бесплатным получением страхового пакета и многое другое;

- карта как средство доступа: возможность воспользоваться услугами vip-залов в аэропортах, получение забронированного места в гостинице даже в случае вашего опоздания и прочее;

- карта как средство получения наличных: возможность получения наличных денег в валюте страны, в которой вы находитесь, со взиманием минимальных комиссионных;

- карта как консультант в любой стране мира: получение владельцем карты консультаций в любое время суток по вопросам законодательства, бизнеса и здоровья, помощь в экстренных случаях и тому подобное.

Хочу еще раз повториться, что все перечисленные возможности зависят в основном от двух моментов: платежной системы, карту которой вы используете, и типа карты.

По моему мнению, человеку, который намерен посвятить значительную часть своей жизни поездкам за рубеж, будь то туризм или деловые поездки, следует обратить внимание на "горячую четверку" карточного мира - карты платежных систем visa, europay, american express и diners club.

Перечисленные платежные системы лидируют в мире практически по всем показателям: по количеству выпущенных карт, объему операций по всем картам системы, объему операций в расчете на одну карту и т.Д. Они же являются и главными конкурентами и непременно подчеркивают те или иные преимущества, свойственные только им.

Какие же карточные продукты выпускают платежные системы-лидеры? начнем с компании, которой принадлежит честь выпуска первой в мире пластиковой карты (1950 г.) - diners club international.

КАрта diners club international - это по определению элитная клубная карта из серии t&e (travel and enjoy), ориентированная на людей, занимающихся бизнесом, имеющих стабильный доход выше среднего и достаточно часто совершающих деловые или туристические поездки.

Отличительными особенностями карты diners club international являются не только развитая сеть приема (более 5 миллионов точек в 180 странах мира), но и наличие специфического набора дополнительных услуг, обеспечиваемых отделениями компании.

Российским держателям карт diners club international предлагаются международные валютные карты с экономичным и стандартным пакетом услуг. Сервисная корзина валютной карты со стандартным пакетом услуг очень богата:

- организация деловых и туристических поездок внутри страны и за рубежом, заказ и доставка билетов, бронирование гостиниц и аренда автомобилей с предоставлением скидок, составление индивидуальных маршрутов частных поездок и многое другое;

- программа для постоянных клиентов 12 международных авиакомпаний, которая позволяет накапливать так называемые "свободные мили". В зависимости от числа набранных миль держатель может повысить класс своего авиаперелета или бесплатно получить авиабилет;

- бесплатный доступ в сеть эксклюзивных салонов diners club international в 70 крупнейших аэропортах и бизнес-центрах мира, в том числе в аэропорту шереметьево, где можно отдохнуть, провести деловую встречу, воспользоваться телефонной и факсимильной связью;

- услуги международной телефонной связи, которые предоставляются автоматически при получении карточки, со списанием расходов за телефонные разговоры с карточного счета;

- бесплатное страхование и помощь во время поездок за рубеж и по россии, предусматривающие страховые покрытия до 100 тысяч долларов сша;

- защита карточки от несанкционированного использования, предусматривающая в случае потери или кражи карточки ее немедленную блокировку, выпуск и доставку временной карточки, компенсацию части возможных несанкционированных платежей и оплату экстренных расходов;

- получение наличных денег в банкоматах, банках и в представительствах diners club international по всему миру;

- дисконтная программа - предоставление скидок на товары и услуги для держателей карточек в торговых и сервисных предприятиях высочайшего уровня;

- гарантированное резервирование мест в гостиницах (порядка 7000 отелей по всему миру);

- круглосуточная информационная поддержка.

Стоит такая карта в пределах 150-200 долларов сша в год с внесением на счет страхового покрытия суммы в пределах 1000-1500 долларов сша.

Крупнейшими российскими банками, имеющими на сегодняшний день право на выпуск и обслуживание карт diners club international, являются славянский банк, тэмбр-банк, мост-банк, банк москвы, межпромбанк, мдм-банк. По моей информации, ни один банк самары данную карту не предоставляет.

american express - Следующая по возрасту компания, работающая на рынке пластиковых карт с 1958 года. В отличие от diners club, пользователи american express не принадлежат к определенной социальной группе. Компания выпускает массу различных карт серии t&e, начиная от карточных продуктов для среднего класса, например the american express card (green card), и заканчивая "high end" карточного бизнеса - платиновой the american express platinum card, которой расплачиваются руководители крупнейших компаний и видные политические деятели. Из всего многообразия карточных продуктов american express в россии можно получить три вида персональных карт, распространяемых российским представительством компании совместно с банками-партнерами. Это так называемые the american express international dollar card, выпускаемые для неамериканского рынка.

Российские частные клиенты american express могут получить следующие виды карт: "зеленую" the personal card, "золотую" the gold card и "платиновую" the platinum card. Все перечисленные карты предоставляют сервис высочайшего класса в любой точке земного шара (5 миллионов точек приема в 200 странах мира) и отличаются лишь ценой и полнотой сервисного пакета. Удобнее всего представить сервисный пакет карт the american express international dollar card в виде таблицы.

Из таблицы видно, что чем выше класс карты, тем больше возможностей она предоставляет своим владельцам. Однако тем дороже она и будет. В самаре с картами american express работают "солидарность" и газбанк. Цены банков, предоставляющих карты american express, различаются порой в несколько раз, но в среднем карты the american express international dollar card можно приобрести в крупнейших банках (бин-банк, "балтийский", "зенит", мдм-банк) на следующих условиях:

- the personal card: ежегодная плата за обслуживание в пределах от 100 до 200 долларов сша, размер страхового покрытия от 5000 до 15000 долларов;

- the gold card: ежегодная плата за обслуживание от 200 до 400 долларов сша, размер страхового покрытия от 10000 до 25000 долларов;

- the platinum card: ежегодная плата за обслуживание в пределах 700-800 долларов сша, размер страхового покрытия от 50000 до 75000 долларов.

Приведенные цифры свидетельствуют, что карты american express может позволить себе далеко не каждый. Но "овчинка стоит выделки", если держатель карты хочет получить сервис самого высокого мирового уровня.

Менее требовательные клиенты могут приобрести пластиковые карты самых молодых участников и одновременно лидеров мирового карточного рынка - платежных систем visa international и europay international.

Платежные системы visa и europay предоставляют самые доступные услуги для путешествующих людей и ориентируются в своей маркетинговой политике на абсолютно все слои населения, начиная от студентов и молодежи и заканчивая состоятельными людьми. Различие между этими системами главным образом заключается в "исторически сложившемся" мнении о системе visa как о работающей в основном на американском рынке и претендующей на звание глобальной (18 миллионов точек приема в 300 странах мира) и о europay как о системе, ориентированной в основном на рынок своей "исторической родины" (17 миллионов точек приема в 222 странах).

В россии можно получить следующие карточные продукты visa и europay:

- visa electron/plus - общедоступная карточка. Чтобы стать ее держателем, не нужно вносить страховой депозит. Благодаря этому практически каждый, независимо от уровня дохода, может стать держателем этой карточки. Она предназначена для расчетов в пределах остатка на карточном счете путем снятия наличных и обслуживания в торговых и сервисных точках. Использование этой карты подразумевает обязательное проведение процедуры авторизации в случае совершения операции по ней (контроля платежеспособности клиента) и сводит к минимуму риски эмитента;

- visa classic - карточка для рядового клиента, который имеет стабильные доходы. Эта карточка может быть как дебетовой (с обязательной авторизацией), так и кредитной (без обязательной авторизации). Она принимается для оплаты товаров и услуг во всем мире. В пределах остатка на счете по ней можно получать наличные в банкоматах, пунктах выдачи наличных и обмена валют. В западных банках карточка выдается при наличии у клиента постоянного банковского счета и благоприятной кредитной истории. В российских банках дело обстоит несколько по-иному. Кредит по карточке предоставляется под залог страхового депозита. Иногда этого не требуется, тогда карточка является дебетовой. Очень часто владельцам этой карточки предоставляется возможность бесплатно пользоваться услугами различных дисконтных систем и специальными предложениями от компании visa;

- visa gold - карточка, предназначенная для наиболее состоятельных клиентов. Отличается от visa classic суммой предоставляемого лимита в случае кредитования и сервисным пакетом, который может содержать:

а) страхование держателя карточки от несчастного случая (как правило, за дополнительную плату);

б) страховки и скидки при аренде автомобиля;

в) предоставление круглосуточной информационно-консультационной поддержки;

г) помощь по медицинским и юридическим вопросам;

д) скидки до 10% при оплате международных телефонных переговоров; е) гарантированное бронирование номера в гостинице, бронирование мест в театрах и на спортивных соревнованиях;

ж) оказание круглосуточной помощи по блокировке утерянной или украденной карточки, срочную выдачу временной золотой карточки взамен утраченной, срочную выдачу наличных в пределах 2000 долларов в случае утраты карты;

з) скидки и специальные предложения от работающих с visa компаний.

- eurocard/mastercard cirrus/maestro - Общедоступная карточка. Практически каждый, независимо от уровня дохода, может стать ее держателем. Это дебетовая карточка для электронных расчетов. По ней можно получить наличные в банкоматах и оплатить покупку в торговых точках с логотипами системы. Карточка не эмбоссируется.

Это исключает возможность использования безавторизационной процедуры при оформлении покупки или получении наличных;

- eurocard/mastercard mass - полноценная карточка для "среднего" клиента, который имеет стабильные доходы. Карта принимается для оплаты товаров и услуг практически в любой стране мира. В пределах остатка на счете по ней можно получать наличные в банкоматах, пунктах выдачи наличных и обмена валют. Очень часто владельцам этой карточки предоставляется возможность пользоваться услугами различных дисконтных систем и специальными предложениями от компаний-партнеров europay;

- eurocard/mastercard gold - карта для состоятельных людей. Набор дополнительных услуг (примерно такой же, как для золотой карты visa) обеспечивает удобство при расходовании денег, комфорт и высокое качество обслуживания.

Крупнейшие банки самарской области, а также практически все филиалы московских банков готовы предоставить вам в пользование карты международных платежных систем visa и europay:

"солидарность", газбанк, самарский банк сбербанка рф, "автомобильный банкирский дом", альфа-банк, гута-банк, автобанк. Тарифы банков по предоставлению карт зависят от тарифной политики и маркетинговой стратегии каждого банка и весьма заметно различаются.

visa electron/plus И eurocard/mastercard cirrus/maestro обойдутся их владельцам по минимальной цене - от 1 до 15 долларов за годовое обслуживание. При этом внесение страхового депозита не требуется. За открытие карт visa classic и eurocard/mastercard mass придется заплатить от 20 до 50 долларов и внести страховой депозит величиной от 100 до 500 долларов. Стоимость годового обслуживания карты gold - от 100 до 150 долларов, страховой депозит - от 1000 до 4000 долларов.

Какому карточному продукту и какой платежной системе отдать предпочтение - дело вкуса. Главное - определиться со своими потребностями, амбициями и финансовыми возможностями. По своему личному опыту могу сказать, что даже с самыми дешевыми картами никаких проблем нигде никогда не возникает, а с дорогими - тем более. Гарантом этого будут ваши банки-партнеры и платежные системы visa, europay, american express и diners club.

Евгений дудкин, начальник департамента частных клиентов кб "автомобильный банкирский дом".




















Мозаика - уникальный выбор: . Выбираете мозаику? . Рекомендуем . Купить велотренажер и беговые дорожки продажа комментарии. . . Вывески со светодиодами. .